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企业资讯

解读社保转移新规:钱和工龄一个都不能少

从2010年1月1日起施行的《城镇企业职工基本养老保险关系转?#24179;有?#26242;行办法》明确规定,参加城镇职工养老保险制度的所有人?#20445;?#20854;基本养老保险关系可在跨省就业时随同转移。

这项制度的建立,对于城市之间流动的中产阶级与白领人群有何利好?他们此前曾被“冻结”的养老金与工龄是否可以就?#24605;?#27963;?这一制度的出台,是否能够进一步?#24179;?#22269;家社保制度的完善?我们请刘老师通过真?#26723;?#26696;例,来解读一下社保新规。

钱和工龄都可以转

案例

王女士,某企业白领原籍吉林长?#28023;?#22823;学(天津)毕业后至今工作10年。第一份工作在深圳某国企(户口在深圳),第四年起到北京某民营企业就职。期间曾转换单位,但社保?#28216;?#38388;断。由于不清楚相关规定,所有社保事宜一直由单位代办,?#28216;?#36807;问。但看到有关社保转移新规之后,她依然有许多疑问:

问题:在没有社保转移规定之前,在深圳(2001年—2003年)缴纳的保费还存在吗?是已经没了,还是已经和目前在北京的社保账户合并了?如果不能转移,?#36963;?#20998;钱是否退给缴?#35757;?#20154;?如果未能转移,?#36963;?#26159;在深圳工作的两年也不计入工龄?

刘广君:按?#25307;?#35268;,王女士在深圳缴的保费仍然存在。

投保人在参加国家社会养老保险计划?#20445;?#26377;关社保管理部门就会为其建立社保档案,形成个人的社保账号,记录相关信息(含权益记录和财务记录),即使本人离开这个城市,到另一个城市工作,信息记?#23478;?#28982;存在。2004年,当王女士从深圳换工作来到北京,由于当时社保新规定还没有出台,她的工作地点转移了,保费却转不了,那笔钱实际上被搁置起来了。现在,有了新规,她来到北京后,就可?#22253;?#31038;保一并转过来。

社保转移程序并不复杂,具体操作程序是这样的?#21512;?#22312;北京提交申请,让北京社保经办机构给深圳社保经办机构发函,办个转移?#20013;?#23601;可?#22253;?#20010;人账户的钱转过来,再把原企业缴?#35757;?2%转过来,与北京的账户合并。同?#20445;?#22312;深圳工作的3年缴费记录信息也一并转过来。

问题:社保转移新规对于城市白领而言,是个利好消息,其中,最大的益处,在于不会因工作的流动出现养老金损失?#21335;?#35937;,人们可以科学进行职业规划,选择最适合自己的城市发展。但是,会不会有人提醒你要转移?

刘广君:在社保转移?#20445;?#22478;市白领一定要注意维权,不要因为麻烦而放弃。举个例子,一个在黑龙江工行工作了十年的人,转?#32564;?#28023;银行工作,他向我询问,原来在黑龙江工作时的社保是否还在。我告诉他,千万不要奢望有人主动给你送来那十年的养老金,你得自?#20309;?#26435;,回去查问一下以前的账号,并按规定办理相关?#20013;?#19981;要怕麻烦,因为这是属于你的权益。

社保转移可转的有两部分钱:

个人账户储存额:1998年1月1日之前按个人缴费累计本息计算转移,1998年1月1日后按计入个人账户的全部储存额计算转移;

统筹基金(单位缴费):?#21592;?#20154;1998年1月1日后各年度实际缴费工资为基数,按12%的总和转移。

问题:《暂行办法》出台之前,规定参保人员跨地区转?#24179;有?#22522;本养老保险关系,只转个人账户储存额,不转单位缴费;《暂行办法》规定,除了转个人账户储存额外,?#25346;?#36716;移12%的单位缴费。单位缴费比例为工资基数的20%。为什么不是全部转移,而只转一部分?王女士这样的白领会担心,转移12%,会不会?#36816;?#30340;权益造成损失?

刘广君:原来规定?#34987;?#31821;转移?#20445;?#31038;保可以转移个人账户部分,统筹部分不转移,因此接收地得不到统筹基金却?#25346;?#27491;常发养老金,特别是象北京、上海、广州等发达城市,会成为领取的集聚地,他们?#26800;?#21033;益受损。新的转移办法不但与户籍无关联,统筹部分也转移12%,因为原参保地城市认为是?#39029;鞘械?#20225;业缴?#30740;?#25104;的统筹基金,都拿走了,我也有损失。可?#36816;迪?#22312;的政策,?#36963;?#21516;地方部门利益博弈的结果,个人待遇支付水平不会因12%和20%的变化而产生影响,只?#21069;?#20859;老金计发公式计算领取额。

养老金待遇水平与哪些因素有关?

问题:中产阶级和白领因工作需要会在不同城市流动,在不同城市里缴纳养老金,按照社保转移新规,如果未来因工作变动而迁居其他城市,社保缴纳标?#23478;?#35201;随地点而变,在哪个城市参加社保,就要按当地的标准缴费。不同的城市缴费基数不一样。北京、深圳、长?#28023;?#21508;地标准不同,缴?#35757;?#37329;额会影响到养老金的积累,最后能领取的养老金也不一样。养老金如何计算的?领取标?#38469;?#20160;么样的?

刘广君:

关于养老金领取标准,2005年12月3日国务院出台了一个38号文件,规定了养老金计算公式:

(当地上年度职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2×缴费年限×1%+个人账户储存余额/计发月数

关于本人指数化月平均缴费工资的计算,可以参照以下公式:

缴费工资指数=Xn/Cn-1 ••••••••••(式一)

C代表社平工资,X代表缴费工资基数,则

缴费工资平均指数=(第1年指数+第2年指数+……+第n年指数)÷N

即=(Xn/Cn-1+……+X3/C2+X2/C1+X1/C0)÷N ••••••(式二)

指数化月均缴费工资=退休时上年社平工资×缴费工资平均指数••••••(式三)

计发月数与退休年龄有关,如60岁退休对应的是139个月

因此影响养老金领取水平的敏?#34892;?#22240;素是:领取地上年度的社平工资、与缴费基数相关联的本人指数化月平均缴费工资、缴费年限、个人账户积累额、退休年龄。

关于缴费年限,中国从1991年正式实行养老金制度,在这之后参加工作的,缴费年限就从缴费之?#36134;?#36215;;1991年之前,中国没有养老金制度,但在这期间参加工作的人?#34917;?#20316;了,为国家作?#27605;?#20102;,于是,对1991年之前工作的年限“?#27833;?#32564;费?#20445;?#19982;后来的工龄合并计算。

还?#33108;?#21040;王女?#24247;?#26696;例,如果她在深圳工作的3年养老金权益放弃,她的指数化月平均缴费工资会受到影响,缴费年限会少3年,也会少深圳那3年的个人账户积累额。研究一下养老金领取公式就会发?#21046;?#20250;受一定程度的损失,因素起码来自3个方面。

流动人群如何领取养老金?

问题:对于职业期间在几个不同城市流动的人?#20445;?#20498;底养老金会受到怎样的影响?最后按哪个城市标准领取?

刘广君:按社保新规,“基本养老保险关系不在户籍所在地,而在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限满10年的,在该地办理待遇领取?#20013;?#20139;受当地基本养老保险待遇。”

以王女士为例,她的户籍在深圳,在北京工作几年,在长春工作几年,再到别处工作几年,各地流动,如果在北京(或长?#28023;?#24037;作满10年,就按北京(或长?#28023;?#30340;标准领取社保。

如果王女士在流动的城市里工作均不满十年,转移办法也有规定:

“基本养老保险关系不在户籍所在地,且在每个参保地的累计缴费年限均不满10年的,将其基本养老保险关系及相应资金归集?#20132;?#31821;所在地,由户籍所在地按规定办理待遇领取?#20013;?#20139;受基本养老保险待遇。”

如果王女士许多城市工作过,时间均不满10年,最后她就要回户籍所在地深圳领养老保险金。这?#36816;?#26469;说是很划算的,因为深圳的社保水平比较高。但是,相比一直在深圳当地工作的人,她领取的金额还是会有所差别——如果她在社保水平低的城市工作时间长,会拉低她的指数化工资,从而拉低她领取的养老金水平。

如果从理财的角度看,针对领取养老金问题,在临近退休前的若干年,选择工作城市?#20445;?#23601;要作成本收益分析了。


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